מאת אורי וולף

לאחרונה הסתיים בהצלחה הליך גירושין בשיתוף פעולה (הליך “קולברטיבי”) בו השתתפתי. אחרי תקופת התדיינות ארוכה בין עורכי הדין, נקראתי לשמש בהליך כמומחה פיננסי לצורך הערכת שווי החברות שהיו בבעלות בני הזוג. לצורך ההערכה, נדרשו לא יותר ממספר שעות מועט על מנת לסייע לזוג ולעורכי דינם להגיע להסכם סופי.    

במסגרת הליך הגירושין בשיתוף פעולה, מלווה כל אחד מהצדדים ע”י עורך דין המייצג אותו בכל זכויותיו המשפטיות וביתר ההיבטים המשפטיים המתלווים להליך. ההליך מאפשר גם לכל אחד מהצדדים להיות מלווה במטפל אישי (פסיכולוג או מטפל זוגי), המסייע לו להתגבר על הקשיים הנפשיים והאישיים לכל אורכו. מסתבר כי קיימים מקרים בהם תהליכי גירושין קולברטיביים (כמו גם תהליכי גירושין בכלל), נתקעים ונעצרים בגלל חוסר ידע, חוסר מיומנות וחוסר הסכמות בתחום הכלכלי-פיננסי, בעיקר כשהדיון מגיע להערכת הנכסים השונים ולאחר מכן בחלוקתם בין הצדדים.

היתרון ביועץ פיננסי

אחד היתרונות הגדולים אותם מקנה הליך הגרושין בשיתוף פעולה לשני בני הזוג, הוא הליווי הצמוד בסוגיה הכלכלית באמצעות המומחה הפיננסי, המקצועי והנייטרלי לחלוטין, המהווה חלק בלתי נפרד מההליך. זוגות המגיעים לתהליך הגירושין הקולברטיבי (ולתהליך הגירושין בכלל) עומדים בפני מצב נפשי קשה בהיבט ההישרדות הפיננסית, בו עליהם להיפרד מנכסים כלכליים שונים בעלי ערך, נכסים אותם ראו במהלך הנישואין כחלק בלתי נפרד מהנכסים שלהם (עסק, דירה, חסכונות, קופות גמל ופנסיה וכד’). הסיטואציה רוויה בפחדים פנימיים, בחששות, בלחצים, ובמידה רבה של אי וודאות של כל אחד מבני הזוג בנפרד, בפני המצב הכלכלי/ פיננסי החדש עימו עליהם להתמודד.  

בקרב כל אחד מהצדדים קיימים חששות וחוסר וודאות לגבי שווים וערכם של הנכסים השונים המצויים בבעלותו לצורך החלוקה עם בן הזוג השני – כדוגמת חברה או עסק אותו מנהל אחד מבני הזוג (ואשר אינטואיטיבית “שייך לו/לה” בלבד הואיל והקים אותו בעשר אצבעותיו), כדוגמת פנסיה ממקום עבודה (גם היא שייכת “לו/לה בלבד” בגין שנות עבודה רבות) וכמו גם קופות גמל וחסכונת אחרים – והחשש מהערכה נכונה ומקובלת על שני הצדדים בהליך.

כאן נכנס לתמונה המומחה הפיננסי הבלתי תלוי המביא איתו מקצועיות בתחום הכלכלי והפיננסי, עם יכולת לייעץ לצדדים ולהוות משענת לסוגיות ולשאלות בתחום. תפקידיו כוללים בראש ובראשונה יעוץ ניטרלי ובלתי תלוי לשני בני הזוג, כמו גם יעוץ לעורכי הדין במכלול ההיבטים הכלכליים והפיננסיים העולים בהליך, לרבות: גיבוש הערכה בלתי תלויה ומקובלת על שני הצדדים עבור השווי הכלכלי של הנכסים השונים המצויים בבעלותם של בני הזוג, ייעוץ כלכלי ניטרלי בכל הקשור לחלוקה הוגנת של הרכוש, וכן ייעוץ פיננסי לכל אחד מבני הזוג בכל הקשור להתנהלות כלכלית נכונה לאחר סיום ההליך.

מה הם המאפיינים והיתרונות העיקריים של המומחה הפיננסי בהליך?

• מחויבות להליך הקולברטיבי: גם אנו, היועצים הפיננסיים, מהוים חלק מהצוות המשתתף בהליך וחותמים יחד עם עורכי הדין על הסכם ההתקשרות הבסיסי בתהליך וכפופים לכל הכללים המסוכמים.
• הכשרה מקצועית: בהתאם לתנאי הארגון הבינלאומי של תהליך הגרושין הקולברטיבי (IACP), המומחה הינו בעל הכשרה פורמלית ועם וותק מקצועי בתחומי הכלכלה והפיננסים (כלכלן, רואה חשבון). המומחה עבר הכשרה ספציפית בתחום ההליך הקולברטיבי. המומחה עבר הכשרה בגישור ובנוסף, התמחה בגישור בתחום המשפחה ועבר הכשרה ספציפית בתחום.
• ניטרליות ושקיפות: אחד החששות האפשריים של שני הצדדים (בדומה להליך הגישור) הוא בקיומם של קשרים סמויים בין המומחה לבין אחד מהצדדים העלולים לגרום להעדפה. על המומחה להבהיר ולהצהיר עם תחילת ההליך הכלכלי, על אי קיומם של קשרים או הכרויות מוקדמות מעין אלו (לרבות במעגלים חברתיים, בקשרי משפחה רחוקים וכד’). היכרות מוקדמת עם מי מהצדדים אינה בהכרח פוסלת את המומחה, אולם יש עליו חובה להצהיר ולחשוף זאת ולקבל את הסכמת הצד השני מראש.
• חיסיון: אחד היתרונות הבולטים של ההליך, בעיקר עבור היבטים הכלכליים והפיננסיים, היא העובדה כי זהו הליך החוסה בצל החיסיון. העובדה כי ההליך חסוי, מאפשרת לצדדים למסור את מלוא המידע והפרטים בנושא הרכוש המשותף, ללא כל חשש שמא מה שיאמרו או ימסרו בהליך עלול לשמש לרעתם בהליך משפטי עתידי, במקרה וההליך הקולברטיבי לא יסתיים בהסכמה.

כיצד אנו פועלים ומהו מהלך היעוץ?

בדומה להליך הגישור, תחילה המומחה הפיננסי מציג את עצמו, את הכשרתו ואת ניסיונו בתחום הכלכלי פיננסי בכלל ובתחום הקולברטיבי בפרט. המומחה מציג בפני הצדדים את תפקידיו, את התחומים השונים בהם ביכולתו לסייע, את מבנה ההליך אותו הוא עומד לרכז ואת שיתוף הפעולה שלו עם יתר חברי הצוות.  

המומחה מתשאל, מקבל ומרכז נתונים ומידע לגבי פריטי הרכוש השונים המצויים בבעלותם של בני הזוג לרבות: דירת המגורים, נדל”ן נוספים, חברה או עסק אותם מפעילים אחד או שני בני הזוג, חסכונות פיננסיים כדוגמת קופות גמל, קופות פנסיה, קרנות השתלמות, תוכניות חיסכון, חסכונות נזילים אחרים ופרטי חשבונות הבנק (כזכור, ההליך הקולברטיבי נעשה בשיתוף פעולה ותחת גילוי נתונים מלא). בשלב זה מתקיימות פגישות משותפות, ולפי הצורך ובהתאמה לכללי ההליך הקולברטיבי- גם פגישות נפרדות.

המומחה מבצע הערכת שווי כלכלית למכלול הנכסים למועד אשר נקבע. במהלך גיבוש הערכות השווי יכול המומחה להיעזר לפי הצורך בשמאי מקרקעין, במעריך שווי חברות ועסקים, באקטואר, ביועץ בתחום המיסוי ולעיתים אף בגמלוג. בסוף שלב זה בהליך מוצגת בפני בני הזוג הערכת שווי ניטרלית לנכסים תוך כדי דיון משותף. המומחה הפיננסי מסייע לשני בני הזוג בשאלות, בהבהרות ובמידע נוסף לפי בקשתם.

הממצאים מוצגים בפני עורכי הדין ולאחר מכן נערכים דיונים משותפים לגבי החלוקות האפשריות של הרכוש, עד הגעה להסכם. המומחה הפיננסי מייעץ בתהליך, מציג רעיונות לבניית הפתרונות ומסייע לפי הצורך לעורכי הדין. במקביל, ולפי בקשת אחד או שני בני הזוג, ניתן סיוע בבניית תקציבי מחיה ותזרימי מזומנים נפרדים לתקופה שלאחר הפרידה.

לסיכום, בהליך הקולברטיבי הצדדים אינם “מכים את המומחה (הפיננסי)” אלא משתפים איתו פעולה ונעזרים בו באופן הדוק.

אורי וולף הינו כלכלן בכיר, מומחה בהערכת שווי חברות ועסקים ופעיל בתחום הגירושין בשיתוף פעולה